Simulateur · Placement de trésorerie
Faites travailler votre trésorerie excédentaire
Estimez ce que peut rapporter la trésorerie de votre société : intérêts bruts, impôt sur les sociétés et rendement net d’un compte à terme ou d’un placement, selon votre horizon.
Courtier IOBSP · ORIAS 20008511 · Estimation gratuite et sans engagement
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Trésorerie excédentaire ? On structure le placement adapté à votre horizon et votre fiscalité.
Étudier mon placement
Simulation fournie à titre indicatif, sans valeur contractuelle. Hypothèse d’intérêts capitalisés annuellement ; fiscalité simplifiée à l’impôt sur les sociétés (le taux réduit de 15 % s’applique sous conditions, jusqu’à 42 500 € de bénéfice). Ceci ne constitue ni une offre ni un conseil en investissement ; le rendement dépend du support et des conditions de marché. Le capital peut être garanti ou non selon le support choisi. — financer.pro, courtier IOBSP, ORIAS 20008511.
Du rendement brut au rendement net
Une trésorerie qui dort perd de la valeur avec l’inflation. Ce simulateur projette ce qu’un placement peut rapporter, en distinguant le brut du net :
- Les intérêts bruts, calculés sur le montant placé, la durée et le taux annuel (intérêts capitalisés annuellement).
- L’impôt sur les sociétés appliqué à ces intérêts, selon votre taux d’IS.
- Les intérêts nets, le capital net à l’échéance et le rendement net annuel réellement dans votre poche.
La fiscalité est ici simplifiée à l’IS : le taux réduit de 15 % s’applique sous conditions jusqu’à 42 500 € de bénéfice, au-delà le taux normal de 25 %. Le rendement réel dépend du support choisi et des conditions de marché.
On structure le bon placement
Compte à terme, contrat de capitalisation, supports adaptés : nous calons la solution sur votre horizon, votre besoin de liquidité et votre fiscalité, sans bloquer ce dont vous avez besoin au quotidien.
Rendement de trésorerie : questions fréquentes
Comment calculer le rendement net d’un placement de trésorerie ?
On part des intérêts bruts (montant placé × taux × durée, capitalisés), dont on retranche la fiscalité. Pour une société à l’IS, les intérêts sont imposés au taux d’IS ; le rendement net correspond aux intérêts nets rapportés au capital et à la durée. Le simulateur fait ce calcul automatiquement.
Quelle fiscalité sur les intérêts d’un compte à terme en société ?
Les intérêts perçus par une société soumise à l’impôt sur les sociétés entrent dans son résultat imposable : ils sont taxés au taux d’IS (15 % sous conditions jusqu’à 42 500 € de bénéfice, puis 25 %). Pour une personne physique, la logique diffère (prélèvement forfaitaire unique). Le simulateur retient l’hypothèse IS.
Compte à terme ou contrat de capitalisation : quelle différence ?
Le compte à terme offre un taux connu d’avance et un capital garanti sur une durée fixée, idéal pour une trésorerie disponible à échéance. Le contrat de capitalisation, plus souple, donne accès à une large gamme de supports pour valoriser une trésorerie de plus long terme, avec un cadre fiscal spécifique et un risque selon les supports.
Le capital est-il garanti ?
Cela dépend du support. Sur un compte à terme, le capital est garanti et le taux connu d’avance. Sur des supports en unités de compte au sein d’un contrat de capitalisation, le capital n’est pas garanti et peut varier selon les marchés. Le choix se fait selon votre tolérance au risque et votre horizon.
Quelle durée de placement choisir ?
Elle dépend de votre horizon de trésorerie : quelques mois pour un excédent temporaire, plusieurs années pour une trésorerie durablement disponible, généralement mieux rémunérée. L’idéal est d’échelonner les échéances pour conserver de la liquidité. Le simulateur permet de tester plusieurs durées.